Comprar casa en Estados Unidos: Tasas de interés al 4 de abril

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Comprar casa en Estados Unidos: Tasas de interés al 4 de abril
Foto: Shutterstock / Video: MH
  • Revise tasas de interés para hipotecas y para refinanciamiento de su vivienda vigentes al 4 de abril
  • ¿Está pensando en comprar casa en EEUU? La pandemia ha abierto la oportunidad en el sector inmobiliario para que familias adquieran una vivienda con tasas de interés realmente bajas
  • Hoy puede encontrar una tasa hipotecaria fija promedio a 15 años de 2.65% y una tasa fija promedio a 30 años de 3.63%

Si tiene pensado comprar casa en Estados Unidos, justo ahora es un buen momento para hacerlo y puede confirmarlo al revisar las tasas de interés vigentes al 4 de abril. La pandemia ha abierto la oportunidad en el sector inmobiliario para que muchas familias adquieran una vivienda con tasas de interés realmente bajas.

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Las tasas de interés para comprar casa se mantienen en mínimos históricos, de acuerdo Business Insider. Así que los expertos sugieren que opte por una hipoteca o refinanciamiento a tasa fija, con la que aseguraría la tarifa y evitaría un posible aumento futuro.

Tasas hipotecarias hoy domingo 4 de abril

Las tasas hipotecarias siguen bajas, aunque desde el domingo han aumentado ligeramente. Es por eso que podrá encontrar una tasa fija promedio a 15 años de 2.65% y una tasa fija promedio a 30 años de 3.63%. En cambio, las tasas ARM también han bajado en la última semana.

Le proporcionamos las tasas promedio a nivel nacional para hipotecas convencionales, que pueden ser lo que usted considera “hipotecas normales”. Las hipotecas respaldadas por el gobierno a través de la FHA, VA o USDA pueden otorgarle una mejor tasa, dado que está calificado.

Tasas de refinanciamiento hoy domingo 4 de abril

Al igual que con las tasas hipotecarias, las tasas de refinanciamiento fijas han subido desde la semana pasada. Podrá encontrar una tasa fija promedio a 15 años de 2.97% y una tasa fija promedio a 30 años de 3.92%. En cambio, las tasas ARM también han bajado en la última semana.

En general, las tasas aún se encuentran en mínimos significativos. Las tasas bajas son, con frecuencia, una señal de una economía debilitada. A medida que Estados Unidos continúe enfrentando las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19, es probable que las tasas sigan siendo bajas.

Comprar casa en Estados Unidos: ¿Cómo conseguir hipotecas con tasas de interés bajas?

Hipoteca
Imagen tomada de Shutterstock

Una tasa hipotecaria baja es lo que todos sueñan. Pues, dado que están en mínimos históricos, es posible conseguirla. Aunque no tiene que salir corriendo ya mismo, porque los expertos aseguran que las tasas para comprar o refinanciar su vivienda se mantendrán bajas un tiempo más debido a los efectos del coronavirus en la economía.

En cambio, si se siente preparado, debe preguntar si prefiere una tasa de interés fija o ajustable, o si prefiere un plazo de pago a 15, 20 o 30 años. Le contamos qué significa cada uno de estos aspectos para que tome la mejor decisión al momento el conseguir la hipoteca para su casa.

Hipotecas fijas a 15 años

Imagen tomada de Shutterstock

Si usted adquiere una hipoteca fija a 15 años, quiere decir que tendrá un lapso de 15 años para pagar su hipoteca durante los cuales se mantendrá la misma tasa de interés que usted asumió desde el principio. Con una hipoteca fija usted tendrán que hacer pagos mensuales durante esos 15 años.

Es bueno aclarar que el monto de esos pagos será mayor a que si tomara una hipoteca a 30 años, ya que tendrá que pagar el mismo valor del inmueble es un periodo más corto. Sin embargo, la ventaja es que el inmueble terminará siendo menos costoso si lo cancela en 15 año y esto se debe a que por tratarse de un lapso de tiempo menos obtendrá una tasa de interés más baja.

Hipotecas fijas a 30 años

Comprar casa tasas interés

Si usted adquiere una hipoteca fija a 30 años, quiere decir que tendrá un lapso de 30 años para pagar su hipoteca durante los cuales se mantendrá la misma tasa de interés que usted asumió desde el principio. Sin embargo, tenga en cuenta que una hipoteca fija a 30 años suele tener una tasa de interés más alta que si usted decidiera cancelarla en un periodo de tiempo más corto.

La ventaja de una hipoteca fija es que usted hará pagos mensuales más pequeños que si escogiera un plazo más corto. En un plazo más corto se concentraría en valor y la cuota aumentaría. En un plazo más largo usted podrá dividir los pagos en más meses. La desventaja es que el inmueble terminará costándole un poco más debido a que recibirá una tasa de interés más alta que si escogiera un plazo de pago menor.

Hipotecas de tasa ajustable

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Una ARM es una hipoteca de tasa ajustable. ¿Cuál es la diferencia con las fijas? Que con un ARM la tasa será fija solo por un período predeterminado y luego variará. Por ejemplo, las hipotecas ARM de 7/1 bloquea su tasa de interés durante siete años, luego la tarifa cambiará anualmente.

Si está considerando un ARM, es importante que consulte con su banco o quien le otorgará el crédito sobre las tasas de interés o si puede optar por alguna opción de tasa fija, que hoy en día son una excelente opción ya que están bajas en el mercado inmobiliario.

Hipoteca privada o del Gobierno: ¿Cuál es la mejor opción?

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Imagen tomada de Shutterstock

De acuerdo con The Associated Press, en Estados Unidos existen dos opciones esenciales a la hora de elegir un préstamo hipotecario: Si será una hipoteca convencional garantizada por un prestamista privado o una hipoteca respaldada por el gobierno.

Si decide solicitar un préstamo del gobierno, tendrá tres opciones: la Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA, por sus siglas en inglés), que fueron establecidos para lograr que las hipotecas sean más razonables, especialmente para los compradores que adquieren su primera vivienda. Permiten pagos iniciales tan bajos como un 3,5 por ciento del precio de venta.

Cree un buen récord crediticio

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Imagen tomada de Shutterstock

Para conseguir una hipoteca, los expertos aseguran que puede seguir los siguiente consejos: pagar deudas y realizar los pagos que le corresponden a tiempo, lo que le permitirá aumentar su puntaje de crédito. El buen historial crediticio le ayudará a la hora de solicitar un préstamos de una fuente externa, ya que verificarán la posibilidad de incumplimiento de pagos, lo que disminuiría sus posibilidades de conseguirlo dado que representa un riesgo mayor para los prestamistas.

Los préstamos convencionales tienen términos de diez, 15, 20 o de 30 años. También requieren pagos iniciales más grandes que los de préstamos respaldados por el gobierno. Se espera que los prestatarios paguen por lo menos un 5 por ciento, pero esta cantidad puede variar basada en el prestamista y el historial crediticio del prestatario.

Ahorre para comprar su casa

Hipoteca
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El dinero ahorrado será bueno para el pago de la inicial de la casa. De ofrecer una mayor inicial por su vivienda, es más probable que obtenga una mejor tasa de interés para la hipoteca. Si no tienes dinero ahorrado para el pago inicial, pero tienes un crédito sólido y un ingreso estable, un préstamo respaldado por el gobierno puede ser tu mejor opción. Recuerda que, si escoges un préstamo convencional o uno respaldado por el gobierno, y pagas menos de un 20 por ciento del pago inicial, tendrás que pagar también un seguro de hipoteca.

Una vez que escojas el préstamo que se acomoda mejor para ti a la hora de comprar una casa, entonces es momento de decidir si quiere una tasa de interés fija o ajustable. Su opción determina el interés que pagará en las mensualidades de su nuevo hogar.

Cheque su índice DTI

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Antes de comprar casa en Estados Unidos, revise su índice DTI. ¿Qué es? es la cantidad que paga por sus deudas cada mes, dividida por su ingreso bruto mensual y esto le ayudará a tener una mejor decisión sobre este paso tan importante.

Básicamente, es importante que disminuya su relación deuda-ingresos para lo que puede hacer dos cosas: evaluar evalúa opciones para aumentar sus ingresos y revisar la mejor forma de ir cancelando todas sus deudas.

Comprar casa tasa interés: Busque préstamo del gobierno

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Sin dudas, aunque las tasas de interés en el mercado estén bajas, a través de una hipoteca respaldada por el gobierno podrá conseguir una tasa de interés más baja aun, por lo que debes estar atento a todo ello en ese momento.

Entre ellas, verifique si es elegible para un préstamo del USDA (enfocado en personas de ingresos bajos-moderados que compran en áreas rurales), un préstamo VA (para militares y veteranos) o un préstamo FHA. De poder aplicar no solo encontrará tasas más bajas, sino que no se requieren pagos iniciales, por lo menos para préstamos del USDA o VA. Comprar casa en Estados Unidos: Tasas de interés al 4 de abril.