¿Qué es un Banco Comercial? [Funciones y Concepto]

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Foto: Shutterstock
Cuando se habla de instituciones financieras, es importante diferenciar a los bancos comerciales de otro tipo de bancos, ya que estos se dedican a tareas específicas para satisfacer las necesidades de los usuarios comunes y ciertas empresas.

¿Quieres conocer más acerca de los bancos comerciales y cómo funcionan? ¡Continúa leyendo!

En su definición, se encuentra que un banco comercial es un tipo de institución financiera especializada en ofrecer servicios como los depósitos, los préstamos y algunos productos básicos de inversión. Es la institución que se conoce comúnmente como “banco”, y puede ofrecer servicios tanto para empresas como para cuentas personales.

Funciones que realiza un banco comercial

Primero, es necesario establecer cuáles son las funciones básicas de un banco comercial, así como las operaciones que más se realizan, entre las cuales destacan:

  • El procesamiento de pagos por medio de transferencias
  • El servicio de banca en línea o presencial
  • Emisión de cheques y letras bancarias
  • El servicio de depósitos a largo plazo
  • El servicio de préstamos personales 
  • El servicio de garantías, bonos de rendimiento, etc.
  • El servicio de cajas de seguridad
  • El servicio de cambio de moneda
  • La venta de servicios como seguros y fondos de inversión, ya sea con asesoramiento o de manera independiente.

Ejemplo de un banco comercial

Ranking Banco Total de ganancias
1 JPMorgan Chase & Co. $3.03 trillones de USD
2 Bank of America Corp. $2.26 trillones de USD
3 Wells Fargo & Co. $1.77 trillones de USD
4 Citigroup Inc. $1.67 trillones de USD
5 U.S. Bancorp $544.77 mil millones de USD
6 Trust Bank $498.94 mil millones de USD
7 PNC Financial Services Group Inc. $463.1 mil millones de USD
8 TD Group US Holdings LLC $401.51 mil millones de USD
9 Bank of New York Mellon Corp. $386.52 mil millones de USD
10 Capital One Financial Corp. $363.52 mil millones de USD
11 State Street Corp. $311.18 mil millones de USD
12 Goldman Sachs Group Inc. $271.65 mil millones de USD
13 Fifth Third Bank $203.17 mil millones de USD
14 HSBC $197.98 mil millones de USD
15 Citizens Financial Group $183.37 mil millones de USD
Poniendo moneda a un banco de cerdo
Foto: Shutterstock

Ejemplo de cómo un banco comercial gana dinero

La percepción general es que los bancos cuentan con un capital importante, pero ¿cómo logran mantenerlo para continuar operando de manera exitosa? 

La tarea de los bancos comerciales se extiende a la prestación de múltiples servicios para todo tipo de público, por lo que cada una de las transacciones que se realicen en él servirán para generar un capital importante con el cual puedan continuar ofreciendo sus servicios.

Por ejemplo, los bancos ganan dinero por medio del interés que generan servicios como las hipotecas, los préstamos comerciales y personales, así como los seguros, entre otros.

Además, todos los depósitos que los clientes realicen generan el suficiente interés para que el banco aumente su capital, con el cual podrá continuar realizando préstamos para los usuarios.

Asimismo, todas las cuotas que cobran aumentan dicho capital; entre estas se encuentran las penalizaciones por pagos tardíos, por balances mínimos, por realizar operaciones sin fondos suficientes y por el uso de cajas de seguridad, entre otros.

Objetivos de los bancos comerciales

Uno de los objetivos principales de los bancos es maximizar los márgenes de ganancias, y una manera de obtenerlos es por medio de la oferta de una amplia gama de servicios para todo tipo de público.

Además, se establecen dentro de sus funciones los objetivos de:

  1. La formación de capital
  2. La creación de créditos
  3. El fomento hacia una cultura de la inversión y el ahorro
  4. Financiación a los gobiernos
  5. La generación de empleos

Importancia de los bancos comerciales

Los bancos comerciales son instituciones financieras que tienen un gran peso en la economía mundial, pues es gracias a ellos que es posible acceder a bienes a los que de otra forma no se podría acceder de manera ágil.

Por ejemplo, los bancos tienen la facultad de otorgar préstamos hipotecarios que facilitan la compra de propiedades, el acceso a una educación universitaria o a la compra de un automóvil; por otra parte, los bancos también otorgan préstamos para poner en marcha o mantener a flote a algunas empresas y negocios pequeños. Por último, este tipo de institución financiera le da a los clientes la oportunidad de ahorrar para el retiro y vivir una vida cómoda después de su etapa laboral.

Tipos de banco comercial

Existen tres tipos de bancos comerciales:

  • Bancos del sector público: estos son aquellos que funcionan con capital proveniente del gobierno.
  • Bancos del sector privado: este tipo de banco tiene funciones limitadas, y su capital proviene exclusivamente de inversionistas independientes.
  • Bancos extranjeros

Características de un banco comercial

Entre las características que definen a un banco comercial se encuentran:

  1. Los bancos comerciales son compañías con obligaciones limitadas
  2. El motivo principal de su operación es generar ganancias y capital
  3. Los bancos comerciales son miembros del mercado monetario
  4. Son compañías incorporadas
  5. Tienen la facultad de aceptar depósitos y otros bienes

Diferencia entre un banco comercial y un banco de inversión

¿Cuáles son las diferencias entre los bancos comerciales y los bancos de inversión?

Bancos de inversión

Los bancos de inversión ofrecen, principalmente, un servicio de intermediación financiera, ayudando a los grandes corporativos a definir su oferta pública de adquisición, realizar negociaciones, obtener financiamientos y realizar fusiones mercantiles. 

Asimismo, los bancos de inversión actúan como una institución por medio de la cual las personas interesadas en realizar inversiones personales o empresariales obtienen la asesoría personalizada de un agente.

Banco comercial

El banco comercial, por otra parte, aunque ofrece diferentes tipos de asesoría personalizada, esta tiene más que ver con operaciones del día a día. Por lo general, la mayoría de las personas se interesan por la apertura de una cuenta dentro de un banco comercial, pues por medio de ella pueden acceder a servicios como préstamos, hipotecas, cuentas de ahorros y de cheques.

banco concepto de personas, retiro, ahorro y finanzas - empleado que da dinero en efectivo al cliente en la oficina bancaria o en el cambiador de divisas
Foto: Shutterstock

FAQs

A continuación, te presentamos algunos datos que pueden resumir las características más importantes que distinguen a un banco comercial de uno de inversión, destacando sus funciones y objetivos:

¿Cuál es el negocio de los bancos comerciales?

La tarea de los bancos comerciales es, principalmente, prestar servicios que puedan beneficiar a todo tipo de público y empresas, al tiempo que aseguran que las transacciones llevadas a cabo generen una ganancia de capital con la cual puedan solventar sus gastos de operación y continuar ofreciendo sus servicios bancarios.

Los bancos generan capital por medio del cobro de los intereses por servicios como 

las hipotecas, los préstamos comerciales y personales, así como los seguros, entre otros.

Asimismo, todas las cuotas que cobran aumentan dicho capital; entre estas se encuentran las penalizaciones por pagos tardíos, por balances mínimos, por realizar operaciones sin fondos suficientes y por el uso de cajas de seguridad, entre otros.

¿Cuál es la función de los bancos comerciales?

  • El procesamiento de pagos por medio de transferencias
  • El servicio de banca en línea o presencial
  • Emisión de cheques y letras bancarias
  • El servicio de depósitos a largo plazo
  • El servicio de préstamos personales 
  • El servicio de garantías, bonos de rendimiento, etc.
  • El servicio de cajas de seguridad
  • El servicio de cambio de moneda
  • La venta de servicios como seguros y fondos de inversión, ya sea con asesoramiento o de manera independiente.

¿Cómo se clasifican los bancos comerciales?

Existen tres tipos de bancos comerciales:

  • Bancos del sector público:
  • Bancos del sector privado: 
  • Bancos extranjeros

Conclusión

Sin duda, los bancos comerciales desempeñan un gran papel dentro de la economía mundial, ya que una gran parte de la población tiene la oportunidad de abrir una cuenta de cualquier tipo con la cual pueda acceder a bienes o servicios; de esta manera, la economía se beneficia, y los usuarios son parte de la generación de un capital que permitirá que las instituciones financieras continúen operando.

Fuente: bankrate.com / investopedia.com

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