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Consejos para la planeación del retiro (VIDEO)

La cantidad que necesita ahorrar para el retiro y qué tan rápido necesita llevar a cabo esta acción depende de muchos factores, como le edad en la que
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La cantidad que necesita ahorrar para el retiro y qué tan rápido necesita llevar a cabo esta acción depende de muchos factores, como la edad en la que empieza a ahorrar, su edad al momento de retirarse, la tasa de retorno de sus inversiones y su ingreso.

Cuanto más tarde se retire, menos años necesitará apoyarse en sus ahorros. Y cuanto más joven esté cuando comience a ahorrar, menos necesitará apartar de cada nómina para lograr la cantidad meta.

Entonces, ¿cuánto necesitará ahorrar antes de que pueda dejar de trabajar definitivamente?

 

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Cómo calcular su meta

No todo mundo necesita la misma cantidad de dólares para vivir cómodamente en el retiro, pero los expertos en finanzas están de acuerdo en que la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para acercarse a ello. El tamaño de su cantidad ahorrada dependerá del estilo de vida que desee mantener cuando deje de trabajar.

Si planea retirarse a los 65 años y vive 30 años más, necesitará suficiente dinero apartado para cubrir sus necesidades y deseos. Podría ser que ya tenga un presupuesto con base en sus necesidades básicas; pero ciertos gastos (como costos de cuidado de la salud inesperados) son más difíciles de predecir.

Puede usar una calculadora en línea para estimar la cantidad que debería apartar antes de tomar la decisión de jubilarse. O puede reflexionar sobre cuánto necesitará en términos de múltiples ingresos.

A la edad de 35 años, por ejemplo, podría necesitar tener de una a cuatro veces su ingreso anual ya ahorrado. Cuando tenga 50 años, necesitará tener ahorrado de cinco a diez veces de lo que gana en ese momento.

De forma similar, su contribución anual a sus ahorros para su meta de retiro debe ser un porcentaje específico de su ingreso anual. Hablar con un consejero financiero le ayudará a determinar la estrategia de ahorros que debe tener para el retiro.

 

Cómo encontrar ahorros para el retiro en sus impuestos sobre la renta

Si tuviera más dinero en su nómina en cada periodo de pago, ¿pondría más dinero en su cuenta de ahorros para el retiro? Si su respuesta es sí, podría ser el momento de ajustar sus retenciones de impuestos sobre la renta.  Las personas tienden a ver su reembolso de ingresos sobre la renta como un plan de ahorro forzoso. Seleccionan menos retenciones de impuestos de los que se les permiten en su W-4. Por lo tanto, el IRS retiene su dinero hasta la temporada de impuestos, cuando es regresado en forma de un reembolso.

Pero si sólo retiene la cantidad que debe de impuestos, podría tomar el ingreso “extra” que recuperará, invertir en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, e incluso ganar intereses. Es recomendable que actualice su Formulario W-4 en cualquier momento que su ingreso, empleo o su estatus familiar cambie. Los eventos importantes de la vida podrían afectar cuánto necesita pagar en impuestos de ingreso sobre la reta, y es fácil perder el rastro de sus retenciones.

 

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Si prefiere esperar para su máximo reembolso en la temporada de impuestos, esta aún es una excelente oportunidad para hacer una inversión en una cuenta de plan de retiro.

Mover sólo una parte de su dinero a una cuenta de ahorro de impuestos diferidos es una gran forma de aprovechar al máximo lo que el IRS le regresa. Aún podrá viajar, pagar sus facturas, o consentirse con lo sobrante de su reembolso.

 

retiro declaración de impuestos
Foto: Archivo

 

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¿Cómo proteger a los ahorros de retiro de los impuestos?

Su carga tributaria no disminuye automáticamente cuando se retira. La verdad es que usted tiene que comenzar a tomar Seguridad Social a la edad de 70 años, y si tiene un 403(k), 403(b), o un plan individual de ahorro para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), tendrá que optar por distribuciones mínimas obligatorias cuando tenga 70 años y medio. Así que, incluso jubilado, recibirá ingresos, que podría colocarlo en una categoría tributaria más elevada.

 

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Foto: Archivo

 

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Mientras es un empleado, invertir en un plan de ahorro con impuestos diferidos puede ser benéfico para la deducción de impuestos. Si quiere evitar los retiros obligatorios a la edad de 70 años y medio, podría convertir su inversión en un plan de ahorros Roth. Con estos, no existen las distribuciones obligatorias, y sus ahorros son libres de impuestos. Su conversión podría gravarse como un ingreso ordinario, así que es mejor hacer esto durante un año donde tenga menos ingreso.

 

retiro Taxes, Impuestos 2018
Foto: Archivo

 

Dependiendo de su ingreso promedio, sus beneficios de Seguridad Social serán gravables en 0, 50 u 85 por ciento. Debido a que son gravados tan fuertemente, tendría sentido si usted abandona su plan de ahorro con impuestos diferidos y retrasa tomar Seguridad Social tanto como le sea posible. Y si tiene bonos o fideicomisos de inversión inmobiliaria que producen ingreso, podría ser benéfico colocar esos en cuentas de impuestos diferidos.

Si quieres tener asesoría en cómo declarar tus impuestos visita Latino.TaxSlayer.com y obtén un mejor reembolso.

Este artículo está actualizado y toma en cuenta los cambios de la legislación fiscal para el año fiscal 2018 (declaraciones de impuestos presentadas en 2019). Conozca más sobre la reforma fiscal promulgada bajo el Tax Cuts and Jobs Act aquí.

 

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