La venezolana Maudy de Belladonna tiene más de 16 años viviendo en Estados Unidos. Aunque trabaja para dos empresas que ofrecen el plan de ahorro para el retiro 401(k), no participa en ninguno de estos programas.

Belladonna recuerda que hace algunos años tuvo una cuenta de 401(k), pero cuando dejó de trabajar para la compañía e intentó retirar los 4 mil dólares que tenía ahorrados le dieron menos de 2 mil. Sin entender por qué le quitaban parte de su salario, decidió no volver a hacer aportes para este tipo de cuentas.

“Realmente es un negocio bien maquillado. Es una estafa en mi opinión”, considera esta hispana que actualmente trabaja en dos tiendas por departamentos en Gainesville.

Aunque Belladona no pudo explicar si la cantidad menor que recibió fue por pérdida de la inversión y/o porque parte del dinero fue aportación del empleador de la que ella no podía tomar posesión por reglas del plan, esta hispana es un ejemplo de los miles de latinos en Estados Unidos que no usan las cuentas de retiro como vehículo para la vejez.

De hecho, según el Pew Hispanic Center, solo un 10% de los 50.5 millones de hispanos que viven en este país tienen una cuenta de retiro.

Sin dinero para el futuro

Tener una vejez financieramente estable y sin dolores de cabeza es la meta de la mayoría de las personas, pero para muchos latinos esta una realidad distante.

Según un estudio del Pew Hispanic Center, la riqueza de los hispanos disminuyó en un 66% entre el 2005 y el 2009.

Como consecuencia, esos hogares a donde ingresa menos dinero, tienen menos posibilidades de ahorrar y esto hace muy dificil que las personas piensen en hacerlo para su futuro.

Otra desventaja para la planeación financiera a largo plazo de los latinos es el hecho de que la mayoría trabajan en pequeñas empresas, como contratistas independientes o en el área de servicio, donde no siempre ofrecen a los empleados la oportunidad de ahorrar para su jubilación.

El Center for Retirement Research estima que solo un 36.8% de los hispanos tiene un empleador que ofrece un plan de ahorro de 401(k) que son auspiciados por las empresas y en los que estas hacen contribuciones paralelas que igualan 50 o hasta el 100% del aporte que hacen los trabajadores.

Por ello, no es sorpresa que solo uno de cada cuatro hispanos tiene una cuenta de 401(k) en comparación con un 45% de los blancos no hispanos, según el Pew Hispanic Center.

Ante esta disparidad, es comprensible que solo un 13% de los hispanos-estadounidenses que trabajan en Estados Unidos confía en que estará preparado financieramente para su retiro, comparado con el 21 por ciento de los trabajadores de otras étnias, según el Minority Confidence Retirement Survey.

Dejan dinero gratis

Fabian González, vicepresidente de ventas multiculturales de ING US, considera que hay muchos hispanos que teniendo la oportunidad de abrir una cuenta de 401(k) en sus empleos no lo hacen.

“Esto es un gran problema porque si nuestros empleadores ofrecen este tipo de plan y nosotros no participamos muchas veces el empleador ofrece contribuciones paralelas (matching) y estamos dejando dinero gratis. Al mismo tiempo al no participar estamos dejando de lado las ventajas impositivas ya que estos planes tienen impuestos diferidos”, dijo González.